Actual Budget 把帳本存在你自己的硬碟上，用信封預算管住每一筆錢，再用一台自己的伺服器把資料同步到其他裝置。

它是 MIT 授權的開源專案，用戶端涵蓋 Windows、macOS、Linux 與瀏覽器。2026-11-01 發布的 26.11 把三件事推進了一步：銀行帳戶可以依設定的間隔自動同步，自訂報表能依標籤分組，側邊欄頁面可以自己決定顯示哪些、順序如何、開啟時停在哪一頁。

信封預算：先分配，再花錢

Actual 的方法論是信封預算。每次拿到收入，先把這筆錢分到各個類目裡——房租、吃飯、交通、儲蓄，每個類目就是一個信封。可分配的總額只能等於手裡真實擁有的現金，所以不會出現帳面還有錢、卡裡已經空了的錯覺。這個月某個信封沒花完，餘額可以滾到下個月，也可以留在原地等下個月再決定。

交易錄入的介面做得很克制，分類、拆分、轉帳都在同一個編輯器裡完成。拆分交易能把一筆超市發票分到食品與日用品兩個類目，轉帳會自動在兩邊建立關聯記錄，改動一側另一側跟著變。規則引擎可以依收款人、金額、備註自動歸類，常去的那幾家店設定一次就不必再手動分。

26.11 的三個變化

自動同步是這次最實在的一條。以前銀行帳戶的同步要手動點，現在可以設定一個間隔，Actual 開著的時候按間隔自己去拉。配套的還有介面層面的改進——同步介面會回報這次同步到底做了什麼，基於它寫的小工具就能在沒有新交易時保持安靜，有交易待處理時再提醒。

報表這邊新增了依標籤分組。自訂報表原本可以依類目、依收款人、依帳戶拆，現在多了一個維度：給交易打上標籤，報表就能依標籤歸攏，還能挑只統計哪幾個標籤。想單獨看旅行期間或者裝修期間花了多少，這比再建一堆臨時類目要清爽。

導覽也可以自己安排了。側邊欄顯示哪些頁面、依什麼順序排、啟動時停在哪一頁，都在設定裡選。同時新增了 Porcelain 主題，貨幣選擇器補上南非蘭特、孟加拉塔卡、挪威克朗、坦尚尼亞先令，瑞士法郎也改用了官方縮寫。大型預算的開啟速度、快取重設與儲存都有加快。

資料在自己手裡，代價是要自己維護

Actual 的核心設計是本地優先。資料庫就在你的裝置上，斷網也能記帳、看報表、跑規則；有網時把變更同步到伺服器，其他裝置再把這些變更拉下來。伺服器只保存變更訊息，不保存完整帳本。端對端加密是選項，打開後需要第二組密碼，伺服器端讀到的只是密文。

這套設計換來的是資料所有權，代價是需要一台伺服器。桌面版把用戶端與伺服器打在同一個包裡，本機跑起來就能用；若想在手機、平板、另一台電腦上看到同一份帳本，就得有一個能存取的同步服務。這個服務可以自架，也可以租一台小機器來跑，成本不高但需要自己動手。

幾個要提前知道的邊界

銀行同步依賴第三方服務商，涵蓋範圍集中在北美、歐洲、巴西、紐西蘭等地，中國大陸的銀行不在其中，當地使用者基本上只能靠匯出帳單檔案再匯入。支援的檔案格式包括 CSV、QIF、OFX、QFX 與 CAMT.053，日常記帳夠用。

另外兩點容易踩。端對端加密保護的是預算資料，銀行同步的介面憑證存在伺服器上，不在加密範圍內，所以伺服器本身要看緊。原生行動應用程式已經停止維護，手機端走的是可安裝的網頁應用程式，離線也能用，但體驗和原生應用程式不是一回事。

這一版還調整了設定頁的結構：收款人、規則、銀行同步、標籤從側邊欄挪進了設定，設定頁有了自己的導覽。老用戶升級後第一眼會覺得功能表位置變了，功能沒少，找一找就能回到原來路徑。

Actual Budget 不是那種註冊完就能用的記帳服務，它更像一套交到你手裡的工具：帳本在本地，同步伺服器自己管，預算規則自己定。願意花半小時把伺服器與分類理順的人，會得到一份完全屬於自己的財務記錄。