Tout ce que l'on possede dans une seule base

Le difficile dans un logiciel de finances personnelles n'est pas d'enregistrer une operation, mais de voir tout l'argent d'un coup quand il est disperse entre des comptes qui ne se parlent pas. MoneyWiz defend la position qu'une seule base doit tout contenir: comptes bancaires et cartes de credit, prets, epargne, placements et meme actifs crypto vivent dans le meme fichier, les comptes se groupent comme on veut avec des icones choisies, et plusieurs devises se convertissent automatiquement. Les budgets existent en plusieurs ecoles, la methode des enveloppes comprise, avec une barre de progression par categorie qui montre la place restante. Les factures et les abonnements sont geres a part, avec un rappel avant chaque echeance, et un calendrier donne en un clic la prevision des flux a venir.

A la main quand on veut, par la banque quand on ne veut pas

Le formulaire d'une operation saisie a la main se personnalise entierement, la modification par lots et le rapprochement sont pris en charge si bien que la verification contre un releve n'est plus une corvee, et l'import OFX, QIF et CSV rend le demenagement depuis une autre application financiere supportable. Aller plus loin demande un abonnement, qui se connecte a des dizaines de milliers de banques dans le monde, telecharge les operations, les classe et reconnait seul les virements et les remboursements; l'edition du App Store ajoute une integration avec Apple Wallet. L'offre gratuite couvre comptes, budgets et operations recurrentes sans limite de nombre, et l'abonnement annuel est ce qui achete les connexions bancaires ou la synchronisation entre appareils.

Il n'y a pas une seule bonne facon de tenir l'habitude

Les gens tiennent l'habitude differemment. Certains saisissent tout avant de dormir, d'autres ne s'interessent qu'aux grosses depenses. La conception accueille les deux extremes: une saisie rapide prend quelques secondes, la modification par lots rend le rattrapage tolerable, et le rapprochement aligne les ecritures sur le releve bancaire si bien qu'un ecart se voit tout de suite plutot qu'a la fin du mois. Les comptes s'archivent au lieu d'etre supprimes, l'historique reste donc complet et les enregistrements d'origine sont encore la quand vient le bilan annuel. Qui detient plusieurs devises voit les taux se rafraichir seuls, et les depenses a l'etranger se convertissent dans la devise d'origine, ce qui rend la tendance lisible sans calcul mental.

Les rapports sont le vrai point fort

Le volet placements est inhabituellement complet pour une application de finances: au-dela des actions, options et obligations, la crypto et le change sont pris en charge nativement, et des actifs non cotes peuvent tout de meme etre enregistres et suivis. Il existe plus de trente rapports, avec tendances de depenses, valeur nette et part par categorie toutes rendues graphiquement, et les rapports se sauvegardent en groupes et s'exportent en PDF ou CSV pour l'archive. Les donnees sont chiffrees de bout en bout, ce qui compte pour quiconque prefererait que son bilan ne soit pas lisible par quelqu'un situe au milieu.

A qui cela convient

Qui ne veut que quelques ecritures par jour le trouvera lourd. Mais avec plusieurs cartes, plusieurs devises, un investissement regulier ou de la crypto et les factures d'un foyer a tenir, l'avantage d'une base qui contient tout devient evident. L'abonnement se situe au milieu de la fourchette de la categorie, et l'offre gratuite couvre deja tout le coeur de la tenue manuelle; l'ordre raisonnable est donc de faire tourner le flux sur la version gratuite et de monter seulement quand l'adequation est claire. L'equipe repond aux retours, travaille au rythme de la semaine et publie sa feuille de route, ce qui justifie de s'y engager sur la duree.

Toutes les plateformes, et des mises a jour continues

Des applications natives existent pour iPhone, iPad, Mac et Apple Watch, Android et le bureau sont couverts aussi, et les donnees se synchronisent par le cloud en temps reel, si bien que changer d'appareil ne coupe rien. Pour un utilisateur intensif qui veut faire tourner l'ensemble de ses finances dans une seule application, cela tient de la simple ecriture quotidienne jusqu'a la gestion de patrimoine complexe.