Actual Budget 把账本存在你自己的硬盘上，用信封预算管住每一笔钱，再用一台自己的服务器把数据同步到其他设备。

它是 MIT 许可的开源项目，客户端覆盖 Windows、macOS、Linux 和浏览器。11 月 1 日发布的 26.11.0 把三件事推进了一步：银行账户可以按设定的间隔自动同步，自定义报表能按标签分组，侧边栏页面可以自己决定显示哪些、顺序如何、打开时停在哪一页。

信封预算：先分配，再花钱

Actual 的方法论是信封预算。每次拿到收入，先把这笔钱分到各个类目里——房租、吃饭、交通、储蓄，每个类目就是一个信封。可分配的总额只能等于手里真实拥有的现金，所以不会出现账面还有钱、卡里已经空了的错觉。这个月某个信封没花完，余额可以滚到下个月，也可以留在原地等下个月再决定。

交易录入的界面做得很克制，分类、拆分、转账都在同一个编辑器里完成。拆分交易能把一笔超市小票分到食品和日用品两个类目，转账会自动在两边建立关联记录，改动一侧另一侧跟着变。规则引擎可以按收款人、金额、备注自动归类，常去的几家店配置一次就不必再手动分。

26.11.0 的三个变化

自动同步是这次最实在的一条。以前银行账户的同步要手动点，现在可以设定一个间隔，Actual 打开着的时候按间隔自己去拉。配套的还有接口层面的改进——同步接口会返回这次同步到底做了什么，基于它写的小工具就能在没有新交易时保持安静，有交易待处理时再提醒。

报表这边新增了按标签分组。自定义报表原本可以按类目、按收款人、按账户拆，现在多了一个维度：给交易打上标签，报表就能按标签归拢，还能挑只统计哪几个标签。想单独看旅行期间或者装修期间花了多少，这比再建一堆临时类目要清爽。

导航也可以自己安排了。侧边栏显示哪些页面、按什么顺序排、启动时停在哪一页，都在设置里选。同时新增了 Porcelain 主题，货币选择器补上南非兰特、孟加拉塔卡、挪威克朗、坦桑尼亚先令，瑞士法郎也改用了官方缩写。大型预算的打开速度、缓存重置和保存都有提速。

数据在自己手里，代价是要自己维护

Actual 的核心设计是本地优先。数据库就在你的设备上，断网也能记账、看报表、跑规则；有网时把变更同步到服务器，其他设备再把这些变更拉下来。服务器只保存变更消息，不保存完整账本。端到端加密是可选项，打开后需要第二组密码，服务器端读到的只是密文。

这套设计换来的是数据所有权，代价是需要一台服务器。桌面版把客户端和服务器打在一个包里，本机跑起来就能用；若想在手机、平板、另一台电脑上看到同一份账本，就得有一个能访问的同步服务。这个服务可以自建，也可以租一台小机器来跑，成本不高但需要自己折腾。

几个要提前知道的边界

银行同步依赖第三方服务商，覆盖范围集中在北美、欧洲、巴西、新西兰等地，中国大陆的银行不在其中，国内用户基本只能靠导出账单文件再导入。支持的文件格式包括 CSV、QIF、OFX、QFX 和 CAMT.053，日常记账够用。

另外两点容易踩。端到端加密保护的是预算数据，银行同步的接口凭证存在服务器上，不在加密范围内，所以服务器本身要看紧。原生移动应用已经停止维护，手机端走的是可安装的网页应用，离线也能用，但体验和原生应用不是一回事。

这一版还调整了设置页的结构：收款人、规则、银行同步、标签从侧边栏挪进了设置，设置页有了自己的导航。老用户升级后第一眼会觉得菜单位置变了，功能没少，找一找就能回到原来的路径。

Actual Budget 不是那种注册完就能用的记账服务，它更像一套交到你手里的工具：账本在本地，同步服务器自己管，预算规则自己定。愿意花半小时把服务器和分类理顺的人，会得到一份完全属于自己的财务记录。